Z ubezpieczeniami stykamy się na każdym kroku. Istnieje wiele rodzajów ubezpieczenia. Jedne są obowiązkowe, inne dobrowolne.
Rynek ubezpieczeń rozwija się w bardzo szybkim tempie. Wciąż pojawiają się nowości, dopasowujące się do zmian rynku. Z jednej strony wydaje się, że temat wyboru ubezpieczenia na życie jest prosty. Jednak czym bardziej się z nim zapoznajemy, dostrzegamy złożoność tematu i odsuwamy go od siebie.
Statystyki z 2018 roku, które dostępne są na stronach GUS, dają jasny przekaz:
- większość osób, kieruje się myślą - nic mi się nie przytrafi
- w znacznym stopniu bagatelizujemy temat ochrony.
Tylko ¼ dorosłych Polaków ma ubezpieczenie na życie. Łatwiej jest uciec od odpowiedzialności i powiedzieć - nie znam się, nie wiem, nie potrzebuję, nie kupię.
Jak na spokojnie w tym wszystkim się połapać i wybrać to, co jest najlepsze dla siebie?
Jak zrozumieć, że ubezpieczenie na życie jest potrzebne każdemu z nas?
Bo zakup ubezpieczenia na życie online jest bezpieczny, potrzebny i wygodny - #zostańwdomu.
Jak wybrać najlepszą opcję dla siebie i nie zgubić się w zawiłościach dokumentacyjnych?
Jako osoby poszukujące, mamy wiele obaw związanych z prawidłowym wyborem.
Po głowie krążą nam obawy i pytania:
- nie znam się na tym, brakuje mi wystarczającej wiedzy
- za dużo tu czytania, warunki, karencje, wyłączenia
- nie mam na to czasu, zajmę się tym jutro
- do tej pory, nic mi się nie stało, po co mi ten wydatek
- po co mi kolejne ubezpieczenie, już mój pracodawca opłaca za mnie składkę.
Instynkt podpowiada nam jednak, że ubezpieczenie jest jedną z najlepszych form ochrony, którą możemy zapewnić sobie i najbliższym.
Dlaczego i po co nam polisa na życie?
Jak ta potrzeba posiadania polisy na życie wygląda w praktyce?
Wyobraź sobie sytuację:
Rodzina traci głównego żywiciela rodziny.
Jak odnaleźć się w takiej sytuacji? Rodzina traci kogoś bliskiego i w dodatku żywiciela rodziny. Z jednej strony ogromny cios, z drugiej konieczność odnalezienia się w innej rzeczywistości.
Większość rodzin nie potrafi sobie poradzić z utratą części dochodu i brakiem stabilności finansowej. Wiąże się to, przynajmniej na początku, ze znacznym obniżeniem standardu życia. Borykaniem się z kredytami, pożyczkami.
I tu pojawia się jeden z lepszych sposobów na poradzenie sobie z taką sytuacją - wcześniejszy zakup dobrze dobranej polisy na życie.
Zanim jednak podejmiesz decyzję, gdzie i jaką polisę kupić, należy wszystko dobrze przemyśleć i zweryfikować otrzymaną ofertę.
Poniżej przedstawiamy 7 kroków przydatnych przy wyborze grupowego ubezpieczenia na życie, dla każdej osoby, która chce skutecznie zabezpieczyć finansowo swoich najbliższych na wypadek własnej śmierci.
1. Utwórz analizę potrzeb swoich i/lub swojej rodziny
Proste?
No, nie zawsze…
Pierwszym niezbędnym krokiem jest uświadomienie sobie, że co roku na całym świecie z powodu różnych chorób umierają ludzie, z powodu nieszczęśliwych wypadków (w tym drogowych), umierają ludzie lub ulegają częściowemu, lub poważnemu uszczerbkowi na zdrowiu. Ryzyko, że coś się nam stanie jest relatywnie wysokie, zwłaszcza gdy jesteśmy w grupie podwyższonego ryzyka.
Gdy chcemy mieć dopasowany wariant do naszych potrzeb, jest to niezbędny krok do wykonania już na początku etapu wyboru.
Nie sugeruj się wyłącznie wysokością sumy ubezpieczenia, bo może Cię to zmylić. Zwróć uwagę na zakres ubezpieczenia, wyłączenia oraz sposób ustalenia wysokości odszkodowania.
Dokonaj bieżącej analizy swojej sytuacji życiowej oraz zmian, jakie przewidujesz w przyszłości (np. powiększenie rodziny, zaciągnięcie kredytu). Zastanów się także nad swoimi oczekiwaniami wobec ubezpieczenia.
Od tego będzie zależny zakres polisy, na którą się ostatecznie zdecydujesz.
Pamiętaj, że dokonując analizy swoich potrzeb, nie jesteś sam/a. Towarzystwo ubezpieczeniowe powinno przed zaoferowaniem Ci konkretnego ubezpieczenia na życie przeprowadzić kompletną analizę Twoich potrzeb.
Bądź jednak przygotowany/a z listą punktów, na których Ci zależy.
2. Zapoznaj się z produktami aktualnie dostępnymi na rynku pod kątem
swoich potrzeb
Rynek ubezpieczeniowy jest bardzo rozbudowany. Dochodzą nowe towarzystwa ubezpieczeniowe. Lista dostępnych produktów wciąż się zmienia. Nowe produkty powstają, a mniej popularne znikają.
Łatwo w tym wszystkim się pogubić.
Dla niektórych osób wyznacznikiem, przy wyborze towarzystwa ubezpieczeniowego jest niski miesięczny koszt polisy lub otrzymana rekomendacja, dla innych będzie ważna np. renoma towarzystwa i najwyższa suma ubezpieczenia.
Decyzję należy jednak poprzedzić, analizą zakresu branej pod uwagę oferty.
Należy sprawdzić, czy dana polisa spełnia nasze oczekiwania.
Czy polisa, która nas interesuje, zawiera zapisy gwarantujące wypłatę świadczenia
w przypadku śmierci z powodu np. chorób krążenia, nowotworu czy w wyniku uprawiania niebezpiecznego sportu?
Pamiętaj! Dokładnie zapoznaj się ze szczegółami polisy, nie płać za przysłowiowego “kota w worku”.
3. Wybierz ubezpieczenie, które jest najbardziej dopasowane do
Twoich potrzeb
To polisa powinna być dopasowana do Twoich potrzeb, a nie na odwrót.
Coraz więcej towarzystw ubezpieczeniowych oferuje produkty o charakterze modułowym.
Co to oznacza w praktyce?
Klient ma możliwość wyboru zakresu polisy. Jednak wybierając taki produkt, musisz liczyć się z wyższą miesięczną składką do zapłacenia.
Gdy zależy Ci na płaceniu niższej składki za polisę, zapoznaj się z ubezpieczeniami grupowymi. Tu towarzystwa również wzięły pod uwagę zmieniające się wymagania i przygotowały różne warianty ubezpieczeń.
Dzięki grupowemu ubezpieczeniu ryzyko rozkłada się na większą liczbę klientów ubezpieczonych w ramach jednej polisy i koszt miesięczny jest niższy.
Coraz częściej spotykamy się również z możliwością modyfikacji zakresu ochrony.
4. Podejmij decyzję, czy ubezpieczenie ma także objąć ochroną Twoją
rodzinę - współmałżonka/partnera lub dzieci, czy tylko Ciebie
Niektóre z dostępnych na rynku ofert skierowane są wyłącznie do jednej osoby.
Coraz częściej można spotkać produkty obejmujące ubezpieczającego i jego najbliższych (polisy mieszane, tzw. ochronno-inwestycyjne). Jest to dobre rozwiązanie, które pozwala zapewnić dzieciom start w dorosłe życie.
Polisa rozszerzona wiąże się jednak z wyższą składką.
5. Przejrzyj szczegółowo wyłączenia/ograniczenia odpowiedzialności oraz
karencje
Kolejny bardzo ważny punkt!
Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU).
Zwróć szczególną uwagę na zakres wyłączeń i ograniczeń towarzystwa ubezpieczeniowego oraz wszelkie karencje.
Część ta jest często bagatelizowana i pomijana, a gdy dochodzi do wypłaty świadczenia, wynikają z tego problemy, których można sobie zaoszczędzić.
Gdy jakaś definicja jest niezrozumiała, zawsze należy zadać pytanie i wyjaśnić.
Nic nie zostawiaj przypadkowi. Czytaj, pytaj i wyjaśniaj.
6. Skontaktuj się z wybranym ubezpieczycielem w celu omówienia
Twoich wątpliwości
Po przejściu punktów 1-5 i wypisaniu na kartce swoich wątpliwości, w tym kroku jest czas na konsultację z ekspertem ds. ubezpieczeń.
Pamiętaj! Każde pytanie jest ważne i możesz śmiało zapytać o to, czego nadal nie jesteś pewny/a.
7. Ubezpiecz się online i opłać pierwszą składkę
Gdy dokonałeś/aś już wyboru towarzystwa ubezpieczeniowego i wariantu, nadszedł czas, aby przejść do zakupu online. Na stronie www znajduje się formularz, który należy wypełnić zgodnie z instrukcją. Przeważnie przygotowane formularze są czytelne, jak również przygotowane są instrukcje uzupełniania poszczególnych pól. W razie wątpliwości zawsze można skontaktować się z pracownikiem towarzystwa, który wyjaśni i pomoże.
W ostatnim etapie zakupu ubezpieczenia na życie online jest weryfikacja, potwierdzenie lub korekta wcześniej podanych informacji. Podpisaną dokumentację zazwyczaj otrzymujesz na swojego e-maila. Gdy umowa jest podpisana, dane są prawidłowe, przechodzimy do opłacenia pierwszej składki.
Ubezpieczenie zaczyna Cię chronić!
Mamy nadzieję, że ten materiał pomoże Ci w wyborze najlepszego wariantu ubezpieczenia na życie.
Zapraszamy także do zapoznania się z naszą ofertą grupowego ubezpieczenia na życie, przygotowaną wspólnie z WARTA S.A.
